Si estás pensando en adquirir una embarcación de recreo, pero no cuentas con el capital suficiente para hacerlo de forma inmediata, no te preocupes, ya que muchas personas optan por financiar una embarcación para distribuir el costo a lo largo del tiempo en lugar de realizar un pago único.
Existen diversas opciones de préstamos que te permitirán tener tu propio barco.
Te adjunto las principales opciones disponibles, con información detallada para que puedas tomar con conocimiento la mejor decisión y conozcas sus ventajas y desventajas.
Antes de decidirte
Antes de decidir qué opción de financiación se ajusta más a tus necesidades, te recomiendo:
- Analiza:
- Analiza tus necesidades y capacidades financieras.
- Haz un buen cálculo del valor total de la embarcación, tus ingresos y los gastos mensuales que vas a tener y el plazo de pago que mejor se adapte a tu situación.
- Calcula la cantidad de entrada que puedes proporcionar, el plazo de amortización deseado y el tipo de interés que estás dispuesto a pagar.
- Compara:
- Siempre compara entre las diferentes opciones que se ajusten a tí y solicita diferentes cotizaciones.
- De esta forma tendrás una visión más clara de las condiciones de cada opción además de las tasas de interés, los plazos de pago, etc.
- Decide con información:
- Tómate el tiempo necesario para informarte antes de tomar una decisión.
- Adquirir una embarcación de recreo es una inversión y decisión importante y debes aprender a comparar y seleccionar el préstamo adecuado para tu situación y necesidad específica.
- En caso de cualquier duda, consulta con asesoramiento profesional adicional para reconocer entre las opciones la que mejor se adapte a tu situación.
Financiación a través del concesionario
La primera opción para financiar tu embarcación de recreo es acudir al concesionario o tienda náutica donde planeas realizar la compra.
Infórmate ya que muchas tiendas náuticas y concesionarios de marca ofrecen planes de financiación directa.
Esto quiere decir que puedes obtener un préstamo directamente a través de ellos o alguna entidad financiera con la que tienen acuerdos especiales y ventajosos.
Préstamos náuticos
Los préstamos náuticos son una opción popular para financiar la compra de una embarcación de recreo.
Estos préstamos son ofrecidos por entidades financieras, tanto bancos tradicionales como entidades especializadas en financiamiento de embarcaciones.
Sus ventajas
Estos préstamos suelen tener tasas de interés competitivas y plazos de pago flexibles.
Otra ventaja al financiar con estos préstamos a través del concesionario es que el proceso de solicitud y la tramitación es sencilla y la aprobación se realiza en el mismo lugar donde se adquiere la embarcación.
Estos préstamos suelen tener tasas de interés competitivas, plazos de pago flexibles y por lo general se puede financiar hasta el 80% del valor de la embarcación.
En esos casos necesitarás contar con al menos el 20% del valor de la embarcación como entrada y sus plazos de amortización más frecuentes están entre los 5 y los 15 años.
Desventajas
Puede ser y hay que tener en cuenta que es posible que los concesionarios exijan un pago inicial y que las condiciones de financiación puedan variar dependiendo del concesionario y del valor de la embarcación.
En ocasiones el tipo de interés puede ser fijo o variable ( este puede cambiar a lo largo del plazo del préstamo, lo que puede afectar tus pagos mensuales), dependiendo de la entidad y de tus preferencias.
El leasing náutico y el préstamo bancario
Estas son dos opciones que las personas suelen considerar en el momento de financiar la compra de una embarcación y ambos tienen sus características y beneficios particulares.
El leasing náutico
El leasing náutico es un tipo de contrato en el que un banco, compañía o entidad financiera especializada, adquiere la embarcación y luego la alquila al cliente durante un período de tiempo determinado por un contrato.
Durante ese tiempo, el cliente paga una cuota mensual que incluye una parte del costo de la embarcación más los intereses.
Al final del contrato, el cliente puede ejercer una opción de compra para adquirir la embarcación por un valor residual (que se ha establecido previamente por contrato).
Ventajas del leasing náutico:
- Flexibilidad financiera:
- El leasing náutico te permite tener un barco de recreo sin tener que pagar todo el dinero al inicio.
- En lugar de comprar el barco directamente, se paga una cuota mensual durante el período del contrato.
- Menor carga fiscal:
- En algunos países, el leasing náutico puede ofrecer beneficios fiscales.
- Las cuotas mensuales pueden ser deducibles de impuestos (significa que puedes pagar menos impuestos al deducir las cuotas mensuales) en ciertos casos, lo que puede traducirse en un ahorro financiero.
- Barco siempre nuevo:
- Cuando se llega al final del contrato de leasing, existe la posibilidad de realizar un nuevo contrato de leasing náutico para estrenar una embarcación de recreo más nueva.
- Esto te permite disfrutar de embarcaciones más modernas sin la necesidad de vender o comprar una embarcación cada vez.
Desventajas del leasing náutico:
- No eres propietario:
- Durante el período que dura el contrato de leasing, no eres el propietario del barco.
- Por este motivo no puedes realizar modificaciones estructurales ni realizar importantes cambios en la embarcación sin el permiso del arrendador.
- El coste es más alto:
- Debido a los intereses y tarifas asociadas al contrato de leasing, siempre puede terminar teniendo un coste total más alto que si lo comparamos con otras fórmulas para financiar una embarcación.
- Restricciones por contrato:
- Los contratos de leasing náutico pueden incluir ciertas restricciones, por lo que es importante comprender bien todos los términos y condiciones antes de comprometerse a firmar el contrato.
- Entre las restricciones por contrato más habituales (la embarcación NO es tuya), existen reglas de uso, límites de navegación (establecidos por contrato) más los costos de mantenimiento y reparación de la embarcación que son responsabilidad de la empresa de leasing durante el período de arrendamiento, (dejan claro que el usuario es responsable).
Ten muy en cuenta estos costos adicionales al evaluar la viabilidad y te recuerdo que mi aportación sobre el tema es una explicación simplificada y que también existen otros factores a considerar antes de decidir.
Solo debes considerar tu situación y tus preferencias antes de decidir si el leasing náutico es la mejor opción para ti.
Veamos algunas diferencias entre el leasing náutico y el préstamo bancario (una de las opciones más comunes) para financiar la compra de una embarcación de recreo.
El préstamo bancario
En el caso del préstamo bancario, se solicita un préstamo a una entidad financiera y se recibe el dinero necesario para comprar la embarcación.
En este caso hay que tener en cuenta que los préstamos bancarios suelen requerir una garantía, (hipoteca sobre la embarcación o un aval personal) y existe la posibilidad de que se solicite un pago inicial, que puede variar dependiendo de la entidad financiera y del valor de la embarcación.
Una vez aprobado el cliente debe pagar el importe acordado en cuotas mensuales durante un período de tiempo convenido (que incluye el capital prestado más los intereses).
Ventajas del préstamo bancario:
- Propiedad:
- En el préstamo bancario, eres propietario de la embarcación desde el momento de la compra.
- Cuotas mensuales:
- En el préstamo bancario, las cuotas mensuales son mayores que en un leasing, ya que se pagan tanto el capital prestado como los intereses.
- Opción de compra:
- No hay opción de compra adicional (Ya eres el propietario).
Te he querido compartir de forma entendible algunas de las diferencias básicas entre el leasing náutico y el préstamo bancario, con sus ventajas y desventajas.
No hay uno mejor que otro y tu elección siempre dependerá de tus preferencias y necesidades individuales, además de los requisitos de crédito, la flexibilidad del contrato y los términos específicos de cada opción.
Hipotecas náuticas
Las hipotecas náuticas son más comunes para embarcaciones de mayor valor, como los grandes yates.
Son un tipo especial de préstamo y funcionan de forma parecida a las hipotecas que se tramitan para comprar una casa,(pero en lugar de una casa, se compra un barco).
Cuando obtienes una hipoteca náutica, necesitarás hacer un pago inicial.
Esto significa que tendrás que pagar una parte del precio total del barco antes de obtener el préstamo.
En este sistema se requiere una cantidad importante para la entrada, ya que generalmente no se conceden créditos por encima del 80%del valor de la embarcación.
Por ejemplo, si el barco cuesta 100.000 Euros y el banco requiere un pago inicial del 20%, tendrías que pagar 20.000 Euros como pago inicial.
Luego, el banco te prestará el resto del dinero necesario para comprar el barco y tendrás que devolver el dinero prestado al banco, generalmente en pagos mensuales, teniendo en cuenta que las hipotecas náuticas suelen tener plazos más cortos que los préstamos regulares.
Así es, el plazo de amortización de las hipotecas náuticas suele ser inferior a los 15 años, lo que significa que tendrás que pagar la embarcación en un período de tiempo más corto en comparación con los préstamos náuticos.
Además, el tipo de interés puede ser más elevado debido a los mayores riesgos asociados a las embarcaciones.
Además del pago inicial y las cuotas mensuales, la hipoteca náutica tiene otros gastos y comisiones.
La comisión de apertura que te cobran al iniciar la hipoteca y la comisión de cancelación que se aplica si decides cancelar la hipoteca antes de tiempo.
Otros gastos son de notaría, tasación y registro, necesarios para formalizar y registrar tu hipoteca náutica, y como siempre recomiendo asegúrate de entender bien los términos y condiciones del préstamo.
Renting náutico
El Renting Náutico es una forma de alquiler y financiación en la que tanto particulares como empresas pueden contratar y disfrutar de un barco nuevo sin ser propietarios.
Pagaremos por su uso y en la cuota acordada también podemos incluir los gastos habituales del barco, como el seguro, el amarre, el impuesto de matriculación y el mantenimiento básico.
El Renting Náutico se aplica a productos nuevos, incluyendo lanchas neumáticas, motos de agua e incluso motores marinos.
Así mismo es posible solicitar la matriculación del barco tanto para uso exclusivamente privado como para uso profesional, que incluye actividades como el alquiler de barcos o escuelas de navegación.
Si una empresa contrata el Renting para una actividad habitual, puede deducir la cuota del pago de impuestos e IVA.
Es similar al leasing náutico, con la diferencia de que NO incluye la opción de compra al final del plazo, se puede aplicar a embarcaciones de cualquier valor y está disponible para particulares.
El plazo del contrato de Renting Náutico puede variar según el tipo de embarcación y el importe a financiar.
Generalmente, se plantea desde 2 años, pero en algunos casos el plazo puede ser ampliado hasta 8 años.
ENLACES DE INTERES
Información del Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana español(Mitma), para consultar sobre la regulación legal y requisitos formales de una hipoteca de una embarcación de recreo.
Conjunto de obligaciones tributarias en la adquisición de una embarcación de recreo.
Información del Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana español(Mitma), para el contrato de arrendamiento con opción a compra.
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